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DESCRIPCIÓN:
Con el Crédito Hipotecario en Pesos Colmena BCSC diversifica su portafolio de productos para la financiación de vivienda, nueva o usada, diferente a interés social.
El crédito hipotecario en pesos es un crédito con una tasa y cuota fija durante toda la vida del crédito, con un sistema de amortización en pesos.
CARACTERISTICAS:
1. El crédito se otorga en pesos a una tasa fija (1).
2. El saldo del crédito disminuye desde el pago de la primera cuota y éste no se ve afectado por factores externos como la inflación.
3. Usted puede escoger el sistema de amortización que se ajuste a su capacidad de pago.
Los sistemas de amortización(2) que ofrece el banco garantizan que la cuota no varía durante toda la vida del crédito.
Estos sistemas son:
a. Cuota Fija en Pesos: A través de este sistema de amortización usted conocerá cual es el valor de la cuota mensual, ya que esta es igual en PESOS (capital + intereses) durante todo el plazo del crédito.
b. Abono Fijo a Capital en Pesos: En este sistema se abona un valor fijo a Capital durante el plazo del crédito. Con este sistema la cuota decrece mes a mes, debido a que desde el inicio del crédito se abona la misma cantidad en pesos al capital.
Es importante tener en cuenta que con estos sistemas de amortización se realizan abonos a capital desde la primera cuota, es decir que el saldo en pesos se reduce desde el pago de la primera cuota. Así mismo NO permiten la capitalización de intereses.
4. Usted puede escoger el plazo del crédito que desee: Mínimo 5 años y máximo 10 años.
5. El monto mínimo del crédito es de $25 millones.
6. El valor de la vivienda debe ser mínimo de $70 millones.
7. La financiación máxima es del 70% del valor comercial del inmueble.
8. Los ingresos mensuales mínimos requeridos del grupo familiar son de 7 S.M.L.V.
9. La garantía del crédito será hipoteca abierta, en primer grado y sin límite de cuantía a favor del banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Así mismo, los deudores deben suscribir un pagaré con su correspondiente carta de instrucciones.
10. Es posible asegurar a dos deudores, los de mayores ingresos, de manera que en caso de muerte o incapacidad permanente de alguno de ellos, la obligación será cancelada por la compañía de seguros*.
11. Usted puede realizar pagos extraordinarios a capital, escogiendo la posibilidad de reducir el valor de la cuota o del
plazo total del crédito. Así mismo, puede prepagar la obligación sin sanción alguna por parte del banco.
* Producto ofrecido por Liberty Seguros
(1) Las tasas de interés serán las vigentes al momento del desembolso para vivienda nueva o usada. Estas tasas están reguladas buscando que sean de las más bajas ofrecidas para créditos de largo plazo.
(2) Los sistemas de amortización están definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia. Así mismo la tasa de interés está controlada por disposición legal.
BENEFICIOS:
1. El cliente conoce el valor de sus cuotas desde el inicio hasta el final del crédito.
2. Asesoría en nuestras oficinas ya que contamos con simuladores de crédito que le permitirán conocer el comportamiento de su crédito, mes a mes, y así tomar la mejor decisión sobre el valor, plazo y sistema de amortización de su crédito.
3. Posibilidad de reducir su tasa de interés si posee cuenta de ahorros o corriente con tarjeta débito y tarjeta de crédito.
4. Asesoría durante todo el proceso de su solicitud de crédito, en lo relacionado a la presentación de su solicitud, trámite para la constitución de la hipoteca y durante la vigencia de su deuda.
5. Facilidad para el pago de sus cuotas a través de débito automático, Internet o AudioColmena.
6. Posibilidad de pagar el crédito de contado adquiriendo Credisorteo. (*)
(*) Producto emitido y administrado por Colmena Capitalizadora. NOTA: El producto y sus beneficios están sujetos a las políticas de esa entidad.
REQUISITOS:
1. La edad del solicitante debe estar entre los 18 y 65 años.
2. Adjuntar los siguientes documentos.
| DOCUMENTACIÓN BÁSICA SOLICITANTES DE CRÉDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA A LARGO PLAZO |
ASALARIADO PENSIONADO |
INDEPENDIENTE (1) |
INFORMACIÓN DE LOS SOLICITANTES |
Formulario de Solicitud de Productos Financieros Persona Natural debidamente diligenciado en original, sin enmendaduras, con firma y huella del cliente. |
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Fotocopia de la cédula de ciudadanía.
Para extranjeros residentes en el país: Cédula de extranjería. |
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X |
Certificado de ingresos y retenciones del año inmediatamente anterior debidamente firmado u oficio de no-declarante en el formulario que la entidad posee para tal fin.
Si está obligado a declarar: Anexar copia de la declaración de renta del último año. |
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Certificado laboral(2) original vigente expedido por el empleador con fecha no mayor a treinta (30) días, en la que se especifique: cargo y salario básico actual, tipo de contrato y antigüedad en la empresa.
Para los pensionados : Anexar los dos últimos comprobantes de pago. |
X |
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Fotocopia clara y legible de los comprobantes de pago de nómina correspondientes a los dos (2) últimos meses. |
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Si tiene ingresos por comisiones debe especificar el salario básico, el monto promedio de los últimos seis (6) meses y periodicidad de las comisiones. Anexar fotocopia clara y legible de los desprendibles de nómina de los últimos tres (3) meses que acrediten las comisiones recibidas. |
X |
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Si está inscrito en Cámara de Comercio: Anexar registro de Cámara de Comercio con fecha de expedición no mayor a sesenta (60) días o certificado de la entidad que acredite su existencia y representación legal. |
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X |
Si está obligado a presentar declaración de renta: Anexar copia de la Declaración de Renta de los dos (2) últimos años.
Si no está obligado, anexar Oficio de No Declarante en el formato que la entidad tiene diseñado para tal fin. |
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X |
Si está obligado a presentar declaración de renta: Anexar estados financieros fiscales de los dos (2) últimos años al cierre del año (Balance y Estado de Pérdidas y Ganancias) y estados financieros con corte al último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud (3).
En caso de no estar obligado a presentar estados financieros fiscales, anexar Balance y Relación de ingresos y egresos mensuales, firmada por el cliente con corte al último trimestre inmediatamente anterior a la fecha de la solicitud (3) . |
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Extractos de los últimos tres (3) meses, si los tiene. |
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(1) Rentistas de Capital, Profesionales y Técnicos Independientes, Independientes No Profesionales
(2) Para empleados de la Superintendencia Financiera de Colombia, la certificación debe estar expresamente dirigida a Colmena
(3) |
FECHA DE SOLICITUD
Febrero 1° a Abril 30.
Mayo 1° a Julio 31.
Agosto 1° a Octubre 31.
Noviembre 1° a Enero 31.
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FECHA DE CORTE
Diciembre 31 (Indicando si corresponde a Estados Financieros de Prueba).
Marzo 31.
Junio 30.
Septiembre 30. |
DOCUMENTACIÓN ESPECÍFICA PARA EL CRÉDITO DE VIVIENDA (4) |
ASALARIADO PENSIONADO |
INDEPEN-DIENTE (1) |
Formulario anexo Crédito de Vivienda – Utilización Cupo de Crédito Hipotecario CompraHogar, debidamente diligenciado |
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X |
Documentos soporte de los recursos para la cuota inicial:
• Carta de asignación de subsidio de vivienda.
• Certificación saldos cuenta de ahorro programado.
• Certificación de saldos en cuentas o inversiones de entidades financieras.
• Carta de aprobación otros préstamos.
• Certificación Fondos de Cesantías.
• Recibos de pago del Vendedor. |
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Certificado de libertad y tradición del inmueble a hipotecar con no más de treinta (30) días de expedición |
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Recibo de pago del avalúo con vigencia no mayor a seis (6) meses, practicado por un perito autorizado por Colmena BCSC. |
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Promesa de Compraventa del inmueble a adquirir |
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DOCUMENTOS PARA LEGALIZACIÓN DE LAS OPERACIONES |
Pagaré en blanco con carta de instrucciones debidamente firmado por todos los participantes en la operación. |
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Póliza de seguro de vida del (los) solicitante (s) de mayores ingresos y seguro de la garantía (incendio, terremoto y rayo), debidamente diligenciada, con firma y huella |
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(1) Rentistas de Capital, Profesionales y Técnicos Independientes, Independientes No Profesionales
(4) Para Créditos Directos y Utilización del Certificado de Crédito Hipotecario
OFERTA INTEGRAL
Adquiera una cuenta de ahorro o cuenta corriente con tarjeta débito y una tarjeta de crédito Master Card, y obtendrá una tasa preferencial en su crédito hipotecario.
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